找伴侣这件事，可能比你想象中更影响财富积累



谈财富，很多人会想到收入、投资、房产，却容易忽略一个更长期、更深层的变量：伴侣。

婚姻不是一笔简单的经济账，但伴侣的金钱观、风险偏好、情绪稳定性、独立程度和家庭边界感，确实会深刻影响一个人的财富轨迹。

一个好的伴侣，可能让家庭形成更稳的决策系统；一个不断制造消耗的人，也可能抵消你多年积累的成果。

今天这篇文章，得到《财商训练40讲》主理人吴军老师，跟我们一起来聊聊，感情和婚姻对我们财富的影响。我们可以试着从财商而非情感鸡汤的角度，重新看待伴侣选择：哪些特质会成为家庭财富的助推器，哪些特质又可能成为长期负债。感情当然不能只看钱，但真正进入婚姻之前，钱这件事也不该被假装不存在。

作者：吴军
来源：得到App《吴军·财商训练40讲》
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伴侣选择对财富的影响

找伴侣就像一次重要的投资，这样的大道理你可能也听说过。但是很多人对于这一点，可能未必有很深刻的体会。我体会到这个道理的含义，是在做了投资之后。
我们基金早期的投资对象，通常是30岁以下的年轻人。这些人都非常优秀，本身创业没什么问题。不过，我们很快发现，不仅要考察他们，还要考察他们的伴侣。最初提醒我们注意这一点的，是下面这件事。
当时，我们投资了一家小公司。投资前，我们也没有问创始人的个人情况，因为没想到这会和投资结果相关。但投资后，我们发现那个创始人老是改变主意，了解后才知道，他背后有个出主意的人，是他金钱欲和控制欲都非常强的女友。我们作为外人，也不好劝，好像要破坏他和女友的关系似的。
很快到了第二轮融资，这就有一个新的估值问题。比如在第一轮融资时，估值是2000万美元，第二轮估值稍微高一点，是3000万、5000万美元很正常。但是如果一下子估值到了一亿美元，虽然短时间里看上去公司在纸面上赚了不少，但如果接下来的融资估值还达不到前一轮的水平，事情就麻烦了。因为很少有人会给估值忽上忽下的初创企业投资。
而我们投资的那家企业，它进行第二轮融资时，正赶上市场很热。特别是中国一些资本到美国投资，为了抢项目，常常会给出更高的估值。当时就有一家这样的中国公司要投资，给的估值超出正常的高。我们所有人都觉得，接受那家公司的投资太危险，创始人自己也是这么想的。但是，他的女朋友觉得，拿了那家的钱，自己男朋友的身价就会变得非常高，于是她说服创始人接受了投资。
好了，融资的协议签署后，在短时间里，那个创始人的身价确实变得很高。但是很快，注资的那家中国企业就爆雷了，承诺投资的钱，只到账了一小半，很快就花完了。其他基金因为当初不愿意接受高估值，也没有跟着一起投。因此，这家初创公司就不得不再融资。但是考虑到它上一轮的高估值，以及接受了一个有问题企业的资金，新一轮融资已经没有人敢投了。
于是，企业就办不下去了，只好找人出售。后来，真有一家企业接手了，但是给出的价格极低。投资人都没有完全拿回当初的投资，创始团队更是一分钱没拿到。
从这件事之后，我们基金再进行投资，就要对创始人的配偶或者严肃的男女关系，进行调查了。经过这样的调查，我们过滤了一些原本打算投资的项目。讲得直白一些，那些被过滤掉的创始人，因为有一个被认为是“负资产”的配偶或者男女朋友，失去了一次赚钱的机会。
除了初创公司，在中国，不少知名的大企业其实是“夫妻店”，也就是夫妻双方都在董事会里，或者都直接或者间接参与公司的管理。这些公司大部分有一个共同的特点，就是夫妻双方当中认知低的那个人，决定了企业发展的天花板。
如果你感兴趣，不妨做一个功课，把我说的这类企业挑出来，看看它们股价的峰值和今天价值的差异，然后再对比一下同行业的其他企业。你会发现，这些“夫妻店”企业中，很多家曾经的股票峰值都比今天高很多，甚至有些企业现在已经破产了。而同时段，同行业的其他企业，很多的业务和股价都在上涨。
对一家公司来说，创始人或老板的婚姻和感情状况，对企业有很大影响。如果你投资这样的公司，就要格外留意。
02

这三种人你要留意

当然，大部分人是不会去创业的，也不是上市公司的老板。但是，我们的财运也会因为配偶选得好，或者选得不好，有很大差别。
巴菲特和芒格都非常强调，找一个好伴侣对自己财富积累的重要性。芒格还给出了一个操作指南，他讲：“找到好配偶唯一的最佳方法是，你首先必须值得拥有好配偶。因为从定义上来说，好配偶可绝不是傻瓜。”具体到理财上，好配偶就是高财商的人。
不过，虽然芒格说“好配偶可绝不是傻瓜”，但确实有很多很优秀的人，找伴侣的时候却找了理财方面的傻瓜。因此，芒格的建议其实很多人是做不到的。但是即使不能完全做到，有些坑、有些雷还是必须避免的。
接下来，我根据我的观察，给出一些建议。需要说明的是，有些问题其实不分性别，但为了方便你理解具体场景，我会分性别来讲。
在我看来，如果你是一个女生，有这样三种男人不能找：
第一，有赌性的男人不能找。
我在之前的专栏里，多次讲了“小赌怡情”这种想法要不得，更不要说是大赌了。很多人败家，就是从每次打麻将赌个几毛钱、几块钱开始的。更重要的是，一旦有了赌的想法，人就更容易在投资时追求短期的收益，放弃长期的复利增长。
而且要注意，赌的含义可能远比很多人想象的要宽泛。我们在股市上选股、选时机，从某种程度来说，也是在赌。在工作和生活中图侥幸，也是在赌。甚至天天念叨着“万一”这两个字，也是在赌。
我们不妨想想看，很多自己认为十拿九稳的事情，还会做砸了。那些万一的好事，怎么就正好能落到我们的头上呢？倒是那些万一的灾难，我们要有所防范。
第二，长不大的男人，特别是妈宝男，不能找。
人到了18岁，就要为自己的行为承担所有的法律责任，不能够以没有经验推脱。但是，很多人到了20多岁、30多岁，在心理上还没有完全自立。比如，有一些男生到了结婚，还非常依赖自己的原生家庭。我们经常会看到这样一些现象，有的人自己都当了爸爸，大的决定还要听自己妈妈的。
有人可能会说，父母辈的经验，还是值得听的。但问题是，在今天这个时代，一代人的时间里，社会变化是巨大的。比如，现在五六十岁的人，在他们年富力强的时候，大部分没有听说过股指投资、期权这些概念。因此大部分时候，指望他们给投资理财上的指导，不仅没有意义，甚至可能有害。除非你的父母在上个世纪80年代，就已经在国内的证券公司工作了。
在生活上，坦白说，老一辈的很多建议也是过时的，即便那些老人很有学问。比如，你今天去读《傅雷家书》，虽然这是一本好书，但你会发现里面对儿媳妇的看法和要求，已经不适合当下的社会了。
因此，我对于晚辈，在生活上通常是他们不问我就不说。说了以后，也不要求他们照着做。我发现很多时候，他们必须自己经历一些失败，才能成长。
如果你是女生，对于过度依赖父母的男生，要非常小心。因为他们通常长不大，也缺乏独立意志，往往总是做出最不利于你的决定。
第三，过分情绪化的人不能找。
投资非常忌讳情绪化。为什么你让第三方帮你投资，结果可能会比你自己做更好？有一个原因是，第三方一般会更理性。你去看那些在赌场上赌了输，输了还想赌的人，往往都是被情绪控制了。
不情绪化的道理大家都懂，但是情绪化的人格一旦形成，通常一辈子也很难改好。因此，我们只能一开始就敬而远之。
总之，如果你是一个女生，在找伴侣时，最好避开有赌性的人、过度依赖原生家庭的人，以及情绪化的人。
03

我们要做的是选择，而不是要求对方改变

而如果你是一个男生，在我看来，同样有三种女生不能找。
第一，滥情的不能找。
这不仅涉及到情感的问题，而且事关金钱。滥情的人，可能还会拿你的钱去给别人花。
第二，极度拜金的，或者爱买一堆没用的东西的，喜欢贪便宜的人，不能找。
对于极度拜金的人，大家多少有防范，除非真的被情感控制了，否则很多人可能不会主动去找。
但是，喜欢捡便宜，或者买一堆没用的东西，很多人可能觉得不是大问题。而这恰恰是问题所在。如果一个人本身经济条件不特别差，但却在生活中处处喜欢捡便宜，那在投资时，可能也会习惯于捡便宜货。
相信一分货一分价钱的人，和相信自己总能捡到便宜的人，是两类不同的人。我们知道，股市上那些一股几分钱、几块钱的“仙股”，未必比70万美元一股的伯克希尔哈撒韦的股票便宜。因为判断一只股票是贵还是便宜，不能只看每股价格，更要看它的价值。但这个道理你对喜欢捡便宜的人讲，永远讲不通。
再说说喜欢买一堆没用的东西这件事。之前我跟一个做投资的朋友聊到一件事：从人们购买Labubu的态度，就能判断出他们的财商。如果你只是买几个玩玩，给自己提供一些情绪价值，那当然没有问题。但如果你认定它是投资品，可能就财商堪忧了。世界上永远是卖的比买的精，对于这些工业品，只要人们想要，其实公司通常都可以扩大生产。
当然了，我这里讲的是钱，不是感情。如果你真的喜欢一个前面这些缺点的女生，那你的财务最好切割一下。
第三，“扶弟魔”，也就是过分补贴原生家庭弟弟的人，不能找。
这个道理很多人都懂，我就不展开讲了，扶弟魔很可能轻易掏空家里的钱。不仅如此，很多扶弟魔还会牺牲自己的孩子，去成全她们不成器的弟弟。你如果看新闻，这种事情应该经常能看到。
很多人自己家里生活就不富裕，孩子上个兴趣班的钱都没有，却去补贴弟弟买车买房。如果是互相帮扶，那没什么，如果一直是单方面付出的，问题就很大了。
而且，特别需要指出的是，有我们前面说的这些问题的人，不管男女，是很难指望他们改变的。大家都是成年人，我们要做的是选择，而不是要求对方改变。
婚恋对财富的影响，远比很多人意识到的要大。一个“负资产”的配偶，可能会抵消你多年来精心积累的财富。
从这个角度考虑，我们要避开有赌性、长不大、过分情绪化的人；也要避开滥情、极度拜金和贪便宜，以及过度补贴原生家庭的人。这些特质在成年人身上很难改变，我们能做的是从一开始就做出好的选择。
*本文为作者个人观点，不构成具体投资建议，提醒你投资有风险，决策需谨慎。

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