过去，人们常拿“第三次约会前先查查对方的信用评分”开玩笑。如今，这却越来越接近一种普遍做法。道明银行（TD Bank）开展的2026年《爱情与金钱调查》访问了2,000名成年人。结果显示，46%的美国人表示，对方的债务状况或理财习惯，会影响自己是否与其建立严肃的恋爱关系。千禧一代和Z世代持这种看法的比例分别达到51%和49%，而X世代和婴儿潮一代均为39%。

这种观念的反转与人们通常的印象恰恰相反。人们往往认为，与父母一代相比，年轻世代对金钱问题更随性、更愿意共同面对，也不太会因金钱问题评判别人。道明银行财富策略师阿什利·威克斯在客户咨询中直接运用这些调查结果。他表示，这种转变更多反映的是经济环境的变化，而非年轻人价值观的改变。

威克斯对《财富》杂志表示：“X世代和婴儿潮一代的回答与千禧一代和Z世代的回答之间存在巨大分歧。我们的判断是，这很可能只是他们对当前经济环境中的各种压力作出的反应。”这些压力包括学生贷款、通胀和住房成本等，它们让个人财务状况与年轻人生活的方方面面密不可分，其中也包括他们的择偶标准。

威克斯表示，他在实际工作中也亲身感受到了这一趋势。道明财富（TD Wealth）的顾问经常分别与同一个家庭中的年长和年轻成员沟通，双方谈论的重点截然不同。他表示：“对于年轻人而言，谈话重点似乎更集中在这一点：在评估一段关系能否长期发展时，对方的生存能力与经济独立程度，如今已成为一个重要因素。”

他还表示，年长的家庭成员并不总能理解年轻人承受的压力：“有时候，老一辈人，比如父母或祖父母，似乎无法真正理解年轻一代面临的处境。”

婚前协议：从禁忌走向常规

在全美受访者中，超过一半（54%）表示会考虑签署婚前协议，这一比例远高于以往历史调查中的水平。威克斯认为，这种变化与年轻一代普遍接触过离婚现象有关。他表示：“人们看着自己的父母甚至祖父母经历离婚，而事情的最终结局在年轻一代看来或许并不公平。”威克斯指出，这也与媒体对这一趋势的广泛报道相吻合。尤其是千禧一代和Z世代女性正在推动一种文化转变：不再将婚前协议视为不信任的表现，而是将其当作一种财富规划工具。

威克斯表示：“至少愿意考虑签署婚前协议，就意味着你可以在一定程度上制定自己的规则，而不是只能被动接受你所在州的默认规则。”

据他个人观察，经历过婚前协议起草过程的客户，后来离婚的可能性似乎更低。他表示：“我不知道这是否是因为他们从一开始就具备良好的沟通能力，能够真正坐下来讨论这些问题。这种能力或许预示着关系健康，但这只是我个人的观察。”

迈阿密承受的“维持体面”压力最大

这项调查对纽约、波士顿、迈阿密、费城、夏洛特和华盛顿特区六个大都市区进行了超额抽样，其中迈阿密是财务焦虑最严重的城市。超过七成（73%）的迈阿密受访者表示，自己至少偶尔会感到压力，想在个人生活中显得经济上更成功。这一比例在所有受调查城市中最高。迈阿密居民拥有至少一个财务秘密的可能性也高于全美平均水平（65%对56%）。此外，58%的迈阿密受访者表示，自己至少有时会害怕或不好意思与伴侣讨论财务问题，高于全美的48%。

这种压力似乎正在重塑迈阿密居民的人生选择，其程度超过其他几乎所有受调查城市。82%的迈阿密受访者表示，自己曾经因为财务状况推迟至少一件人生大事；纽约的这一比例为69%。迈阿密居民接受家人经济资助的比例也明显更高，达到75%，而纽约为59%。

值得注意的是，纽约居民在“隐瞒财务状况”和“因财务状况推迟人生大事”两项上的比例均低于迈阿密，但与全美总体水平相比，纽约人更倾向于独立作出财务决定。30%的纽约受访者表示，自己的财务决定大多是自主作出，而全美这一比例为21%。超过一半（56%）的纽约受访者表示会考虑签署婚前协议，这与道明银行调查发现的全美趋势基本一致。

威克斯表示：“我不认为人本身发生了变化。我只是觉得，现在的经济大环境让这一做法成为显而易见的选择。如今买房、攒钱、获得信贷或者还清贷款都需要付出极其高昂的成本。”他还将这一现象与近年来有关年轻人越来越依赖家庭提供经济支持，以及除疫情期间外劳动参与率降至50年来最低水平的新闻报道联系起来。他认为，这些现象都表明，如今一段亲密关系所涉及的经济利害，较之以往更高。

威克斯说：“如果你和另一个人共同打理财务，对方的债务就会成为你的债务，你将在很大程度上与对方的消费习惯深度绑定。我认为，这是人们越来越意识到这一点，也意识到这些问题会对关系满意度，乃至人生满意度产生重大影响。”

财务隐瞒普遍，背后动机复杂

在全美范围内，30%的受访者承认曾向伴侣或家人隐瞒某笔消费或财务决定；还有11%的人表示，自己有一个完全瞒着身边亲近之人的银行账户。这个数字尤其令威克斯感到意外。他表示：“要做到这一点需要掌握一定程度的隐瞒技巧，尤其是如果你已经结婚，而且夫妻共同报税的话。这种程度的越轨行为，确实让我意外。”

威克斯表示，人们最常向伴侣隐瞒的问题包括信用卡债务、赌博和不良信用评分。他认为，这更多源于害怕被评判，而不是有意欺骗。他表示：“人们会担心把自己的消费习惯告诉家人，这显然也反映出沟通问题。他们觉得，如果坦白自己做了什么，就可能受到评判。”

经济支持双向流动

调查还发现，家庭成员之间的经济帮助并非单向流动。约三分之二的受访者表示，自己曾接受过家人或亲近之人的经济帮助；约70%的人则表示自己也曾为他人提供经济支持。威克斯认为，这说明资金会在不同世代之间双向流动，而不只是父母自上而下单向流向子女。他说：“随着年龄增长，人们会接受他人帮助，而当自己有能力提供帮助时，数据表明，绝大多数人也会这样做。”这种帮助既可能是父母资助子女支付购房首付，也可能只是让已成年的子女继续使用家庭共享的手机套餐。约三分之一的受访者表示自己属于“夹心一代”，需要同时为子女和年迈亲属提供支持。

总体而言，这些数据与当下的社会现实相当吻合。威克斯表示：“考虑到如今经济利害关系如此重大，我认为这些通常都是理性考量。”（财富中文网）

译者：刘进龙

审校：汪皓