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挣钱一般只能靠我们自己，但一个人的时间和精力终究有限，只靠自己干，财富的天花板就摆在那里。因此，很多人几乎一辈子，都在为了钱而疲于奔命，都在为别人工作。
得到App《财商训练40讲》的主理人吴军老师说，真正想让财富增值，让自己不那么辛苦，往往就要完成一个转变：从你为钱工作，到让钱为你工作、让别人为你工作。今天，吴军老师就来谈谈这两件事。
这很好理解，就是把钱投入出去，让它替你生钱。比如，买房后等待它增值、把钱放进股市投资、入股一家有潜力的创业公司，这些都是让钱为你工作的常见形式，道理上大家都懂。
但是，把钱投出去，不等于就能让钱好好为你工作。投到哪里、怎么投，是有门道的。具体的方法，我们在后面的课程里会细说。这里我想先用一个朋友的例子来说明，什么叫真正的让钱为你工作。
这位朋友曾经是我基金的出资人，早期在国内做房地产生意，那时候房地产竞争没有现在激烈，他十几年下来挣了不少钱。20多年前，他来到硅谷考察。当时正值21世纪初美国长牛市的末期，机会不少。特别是各种资产，包括初创小公司和房地产，都相对便宜。
这位朋友一来，看到那么多机会，决定大干一场。我们不好打击他的积极性，就暗示他：“在美国做事不容易，有很多隐含的成本，你只有开始做了才知道。你已经有了这么多钱了，不妨花点钱，让别人替你干事。或者，更简单，直接把钱放到美国股市上，每年也能有7%的回报。”这位朋友一辈子都在努力做事赚钱，自然听不进我们的建议。
很快，他就甩起胳膊干了起来，又是买房地产，又是买公司。长话短说，很快他就发现自己买的那些资产，虽然非常辛苦地在经营，但不仅不挣钱，还在赔钱。
比如他买的酒店，员工稍微工作时间长了一点就开始维权，而且他们有工会保护，根本裁不掉。至于他买的公司，虽然营收稳定，而且利润率不低，里面的员工平均年龄50来岁，大家只想维持生意，新项目都开展不起来。
你看，表面上，他是在投资，是让钱为他工作；但实际上，这些资产还是需要他花大量时间和精力来维持，他还是在为钱工作。
他仅有的两个能赚钱的生意，一个是把一部分钱给了我们这样的基金，另一个就是他太太买的美国纳斯达克股指基金。这两笔钱，放进去之后他基本就不用做什么了，钱自己在跑。这才是真正的让钱为他工作。
不只是投资这一件事，真正让钱为你工作，在很多场景都适用。
在《吴军来信》第二季的留言中，有同学问我，我使用的信息是从哪里来的。我讲，很多信息是花钱买来的。过去我做二级市场投资的时候，更是如此。
在当今的信息社会，获得信息并不困难。很多信息，包括股市上的交易数据，可以自己花时间和精力去收集。但是这样既花时间和精力，又难以保证数据的准确性和完整性。你如果想做得像专业人士一样好，甚至超过他们，就不能在信息上先输掉一局。
因此，有时候与其花几十个小时自己去找、清洗数据，不如花钱去买高质量的数据。然后把你的时间，用于做真正重要的判断和工作。这也是让钱为你工作，钱换来的是效率和机会。
类似的道理，我在美国读书时也深有体会。当时学校并不负责研究生的住宿，大家都是自己找房子。住学校附近，每月的房租大约是奖学金的40%；住10英里外的郊区，租金一年大约能省2000美元，代价是每天多半小时通勤时间。
要知道，在当时的美国，家庭储蓄额中位数只有几千美元，一年省2000美元不算少了。但这其实是典型的为钱打工。学校给博士生足够高的奖学金，就是希望他们住在学校附近，把时间省下来读书。越是为了省那点钱，学习的时间越少，进步的机会越少，未来钱反而越来越难挣。
总之，钱是一种资源。只要做的事情正确，花钱花得合理，那钱就是资本，往往就能够带来回报。这就是钱能够为你工作的底层逻辑。你要让钱加入到你生产性的经济活动中，而不是简单的消费中。这就如同在生产型的企业中，使用资金赚钱一样。
钱放到了能生钱的地方，是第一步。接下来还有一个问题：你有没有能力管好这些投资？很多人并没有。就像我前面说的那位朋友，买了酒店，却完全不知道怎么在美国的环境下经营。
这时候，高财商的人还有一个更聪明的办法：花钱让专业的人来管，也就是让别人为你工作。
我那位朋友后来就想通了这件事。他把酒店交给了一个资产管理公司经营，每年交20%的营业额做管理费，很快酒店就开始盈利了。他发现，人家管理酒店的理念和方式，他一点都不认同，但是人家就能做到盈利。这就是花钱让别人为你工作，不是偷懒，而是承认专业的事由专业的人来做更有效率。
我多次讲过，对于非专业的人，甚至对于很多专业的人来讲，当你开始只靠自己选股时，就输了一大半。其中的原因，我们前面也说过：绝大部分专业机构精心选股，回报都比不过大盘，我们作为没有那么多信息和专业知识的个体，还要勉为其难地去做，当然就先输了一半了。
所以，对于时间不多、对金融一知半解的小白来讲，股指基金往往是更好的选择。因为你购买的股指基金背后，是无数人在为你工作。什么意思呢？
首先，股指基金跟踪的指数是权威的专业机构编制的，它们能够决定哪只股票进入指数，哪只要被踢出去。这些机构人士的水平都很高。因此，你买股指基金，就是利用他们的专业知识在为你工作。
其次，股指基金的日常运营，由很多专业人士实操，包括交易员、法律顾问、财务专家。这些人如果单独请来给你做顾问，要花很多钱。但你买了股指基金，只要交一点管理费，就能获得他们的服务，是非常划算的。
再其次，股指基金当中的股票，是大量的股民和基金经理，用自己的真金白银长期投票的结果。一只股票能够进入到代表国家部分经济的指数当中，通常需要长期表现比较好，而不是一段时间被炒高。换句话说，它需要获得足够多股民的长期赞成票。从这个意义上讲，那些股民也在间接为你工作。
最后，股指基金成分股中的那些公司，有大量的员工每天上班，就是为了创造利润。而他们创造的利润，一部分就反映到股价上。因此，也可以认为这些人在为你工作。
我们在之前讲了，财富的本质是劳动量。上面这些包含了大量劳动量的东西，当然是值钱的好东西，值得投资。从这个角度来说，你购买股指基金，就是让无数的人在为你工作。
相反，很多被炒作的概念，却不具有我们刚刚说的这些属性。比如，你听了某个人所谓的内部消息或者投资建议，去买某家公司的股票，或者某种投资产品，请问背后有人在为你工作吗？给你建议的人，大概率不是为你工作，因为他没有义务把他的时间和精力拿来为你做事。如果他的想法真能赚钱，他会为自己去赚钱。如果他推荐的是某个奇怪的投资产品，你很可能成为接盘侠。
顺带说一句，我知道很多人还是不甘心被动地去买股指基金，一定要主动做点选择。如果你一定要做，那就记住一个我们讲过的笨办法，就是买领头羊。
如果你买股票，建议就买行业中，或者某个市场上排第一的。因为那个企业中的人工作更有效率，他们是优等生。你肯定希望由他们，而不是末等生为你工作。
如果你有能力，想买有保值价值的商品，就买最好品牌的。比如买手袋就买爱马仕的，相机就买徕卡，手表就买百达翡丽的，汽车就买保时捷的。如果你能买得起艺术品，中国画就买齐白石的，西洋画就买毕加索、夏加尔的。
当然，这些东西很多人也不会买，我这里只是打一个比方。我想说的是，对于投资来讲，最忌讳买平替，因为背后没有足够有价值的劳动量，也没有专业的人在为你工作。
高财商的人明白，要在合适的时候让别人为你工作，把专业的事交给专业的人，让钱生钱的效率最大化。
从单纯靠自己挣钱，到让钱生钱，需要完成两个转变：第一，把钱投入经济活动，让它替你工作；第二，在合适的时候，花钱让专业的人来为你工作，提高赚钱效率。要提高财商，就必须想通一个道理：我们要成为钱的主人，而不是奴隶。思考题
回顾一下你现在手里的钱，有多少是真正在为你工作的？有多少是你在替它打工的？欢迎留言分享。
*注意，本文仅代表作者个人观点，不构成具体投资建议，提醒您，投资有风险，须谨慎决策。
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